點對點借貸行業的發展

點對點借貸行業始於2005 – 2006年的英國和美國,在過去十年中已發展到許多國家,而中國則增長最快。 P2P借貸在歐洲也稱為眾貸,在北美也稱為市場借貸,但是這些術語均指同一現象 – “眾包借貸”或“社會藉貸”。 P2P借貸平台使融資過程中的借方與貸方之間可以進行互動。為了創建一個運作良好的市場,平台最重要的兩項工作是招募借款人和放款人,並製定參與規則和條款。除了做市,主要功能還包括貸款處理及有助於建立社區的活動。

P2P借貸行業是獨一無二的。它的特殊之處在於,放款人和借款人均從業務關係中獲利。借款人及時安全地獲得所需資金或服務,與此同時,向P2P平台投入資金的投資者/放款人可從財務周轉和誘人的年費中獲得實際利潤。可以肯定地說,除了向P2P平台投資,沒有任何一家現有銀行會為您提供這樣的利潤。

傳統上,點對點借貸平台的主要收入來源是向借款人收取的貸款發放費,向放款人收取的還款手續費或其它費用,例如貸款部分交易費和滯納金。 P2P借貸平台賺取收入的方式主要取決於平台的業務模型以及投資的結構方式。在過去十年中,P2P借貸平台已從為數不多的初創企業發展成為欣欣向榮、坐擁數十億美元的產業。

儘管P2P借貸具有諸多好處,而且專家預測該行業將會繼續發展,最終達到萬億美元,但P2P借貸仍然遠未實現其作為主流金融資源的目標。實際上,該行業一直充斥著違約率、欺詐和監管等問題,由於欺詐,僅在線P2P借貸中就有高達10%以上的記錄。

鑑於其分佈式賬本技術,區塊鏈可在這方面提供幫助,使流程更加安全可靠。區塊鏈可以開創一個財務透明的新時代,並會獎勵最佳行為。區塊鏈允許雙方以有效、不變及可驗證的方式記錄其交易。它為防止未經授權的訪問提供強大的屏障,從各個方面幫助預防欺詐;而欺詐則是威脅P2P借貸行業快速增長和擴展的最大問題之一。將金融數據及合約之類的數字資產放在區塊鏈上,P2P借貸平台便可遏制欺詐和身份盜竊等問題,同時恢復借款人與放款人之間以及平台之間的透明度。自2019年以來,主要銀行和金融服務開始以各種方式採用區塊鏈技術,包括建立全球支付網絡。