Cuộc Cách mạng của Ngành Công nghiệp Cho vay Ngang hàng

Bắt đầu tại Anh và Mỹ vào năm 2005-2006, ngành công nghiệp cho vay ngang hàng đã phát triển đến nhiều quốc gia khác trong thập kỷ qua, với tốc độ tăng trưởng nhanh nhất tại Trung Quốc. Cho vay ngang hàng còn được gọi là cho vay cộng đồng ở Châu Âu và cho vay thị trường ở Bắc Mỹ, nhưng các thuật ngữ này đều đề cập đến cùng một chủ đề - “cho vay cộng đồng” hoặc “cho vay xã hội”. Các nền tảng cho vay ngang hàng đều cho phép tương tác giữa bên vay và bên cho vay trong quá trình vay vốn. Để tạo ra một thị trường vận hành hiệu quả, hai việc cần thiết nhất được đề ra cho các nền tảng là tìm được bên vay và bên cho vay cũng như đặt ra các quy tắc và điều khoản khi tham gia. Bên cạnh việc xây dựng thị trường, những chức năng chính cũng bao gồm xử lý khoản vay và các hoạt động đóng góp để xây dựng thị trường.

Ngành công nghiệp cho vay ngang hàng là duy nhất. Điểm đặc biệt của ngành công nghiệp này là cả bên vay và bên cho vay đều nhận được lợi ích từ những mối quan hệ kinh doanh. Bên vay nhận được khoản tiền mà họ cần một cách an toàn và kịp thời, đồng thời nhà đầu tư/bên cho vay đã đầu tư tiền vào nền tảng ngang hàng sẽ thu được lợi nhuận thật sự từ doanh thu tài chính và phí thường niên hấp dẫn. Có thể tự tin nói rằng không có bất kỳ ngân hàng nào ở thời điểm hiện tại có thể mang đến cho quý vị khoản lợi nhuận như vậy ngoài việc đầu tư tiền vào nền tảng ngang hàng.

Bất chấp những lợi ích mà hoạt động cho vay ngang hàng mang lại và dự đoán của các chuyên gia rằng ngành công nghiệp này sẽ tăng trưởng trở thành một ngành công nghiệp nghìn tỷ đô-la, hoạt động cho vay ngang hàng vẫn còn rất lâu mới đạt được mục tiêu đó với những nguồn tài chính chính thống. Trên thực tế, lĩnh vực này đã gặp nhiều vấn đề về tỷ lệ nợ xấu, lừa đảo và các vấn đề trong quy định. Theo ghi nhận, các hành vi lừa đảo chiếm hơn 10% chỉ trong các hoạt động cho vay ngang hàng trực tuyến.

Đây là nơi mà công nghệ blockchain có thể giúp các quy trình trở nên an toàn và đáng tin cậy hơn, dựa trên công nghệ sổ cái phân tán của nó. Blockchain có thể mở ra một kỷ nguyên mới về sự minh bạch trong tài chính và tưởng thưởng cho hành vi tốt nhất. Blockchain cho phép hai bên ghi lại các giao dịch của mình một cách hiệu quả, không thể thay đổi và có thể kiểm chứng.

Blockchain tạo nên một rào cản mạnh mẽ nhằm chống lại những hành vi truy cập trái phép, giúp đa dạng hóa khả năng ngăn chặn lừa đảo; một trong những vấn đề lớn nhất đe dọa đến sự tăng trưởng và mở rộng nhanh chóng của ngành công nghiệp cho vay ngang hàng. Bằng cách đưa các tài sản kỹ thuật số, chẳng hạn như dữ liệu tài chính và các loại hợp đồng, lên blockchain, nền tảng cho vay ngang hàng có thể hạn chế những hành vi lừa đảo và đánh cắp danh tính, đồng thời đảm bảo sự minh bạch giữa bên vay và bên cho vay, cũng như cho nền tảng. Kể từ năm 2019, các ngân hàng và dịch vụ tài chính lớn đã bắt đầu áp dụng công nghệ blockchain theo nhiều cách khác nhau, bao gồm cả việc xây dựng mạng lưới thanh toán toàn cầu.