Эволюция индустрии равноправного кредитования

Зародившаяся в Великобритании и США в 2005-2006 гг., индустрия равноправного кредитования выросла за последнее десятилетие и на сегодняшний день представлена во многих странах, причем ее самый быстрый рост отмечен в Китае.P2P-кредитование также известно как краудлендинг в Европе или рыночное кредитование в Северной Америке, но все эти термины относятся к одному и тому же явлению — «массовое кредитование» или «социальный заем». Платформы P2P-кредитования обеспечивают взаимодействие между заемщиками и заимодавцами в рамках процесса финансирования. Чтобы создать хорошо функционирующий рынок, перед платформами стоят две самые важные задачи — это набор заемщиков и заимодавцев, а также определение правил и условий участия. Помимо создания рынка, ключевые функции также включают обработку займов и действия, способствующие созданию сообщества.

Индустрия P2P-кредитования уникальна. Ее особенность заключается в том, что как заимодавцы, так и заемщики получают прибыль от деловых отношений. Заемщик вовремя и безопасно получает необходимые деньги или услуги, в то время как инвесторы/заимодавцы, которые вкладывают деньги в P2P-платформу, получают реальную прибыль от финансового оборота и привлекательной годовой платы. Можно с уверенностью сказать, что ни один из существующих банков не будет приносить вам такую прибыль, как инвестиции средств в P2P-платформу.

Традиционно основными источниками дохода для платформ равноправного кредитования являются сборы за выдачу кредита, взимаемые с заемщика, сборы за погашение, взимаемые с заимодавца, или другие сборы, такие как сборы за возврат части займа и сборы за просрочку платежа. То, как платформа P2P-кредитования приносит доход, во многом зависит от бизнес-модели платформы и структуры инвестиций. За последнее десятилетие платформы P2P-кредитования превратились из нескольких стартапов в процветающую индустрию с многомиллиардным оборотом.

Несмотря на преимущества, которые предоставляет P2P-кредитование, и прогнозы экспертов о том, что отрасль будет развиваться, чтобы достичь триллиона долларов, P2P-кредитование все еще далеко от реализации своих целей в качестве основных финансовых ресурсов. Фактически, сектор сталкивается с проблемами, связанными с вероятностью невыполнения обязательств, мошенничеством и проблемами регулирования. Только в сфере Р2Р-кредитования онлайн количество сделок, связанных с мошенничеством, зафиксировано на уровне более 10%.

Именно здесь блокчейн может помочь сделать процессы более безопасными и надежными, учитывая технологию распределенного регистра. Блокчейн может открыть новую эру финансовой прозрачности и вознаградить за хорошее поведение. Блокчейн позволяет двум сторонам записывать свои транзакции эффективным, неизменным и контролируемым образом. Он создает мощный барьер на пути несанкционированного доступа, помогая в предотвращении мошенничества, ставшего одной из самых больших проблем, угрожающих быстрому росту и расширению индустрии Р2Р-кредитования. Помещая свои цифровые активы, такие как финансовые данные и контракты, в блокчейн, платформы P2P-кредитования могут обуздать проблемы мошенничества и кражи личных данных, одновременно восстанавливая прозрачность между заемщиками и заимодавцами, а также платформами. С 2019 года крупные банки и финансовые службы приступили к внедрению технологии блокчейн, используя для этого различные способы, включая создание глобальной платежной сети.